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Diversifier ses placements : la clé d’un portefeuille d’investissement équilibré

C’est le premier conseil qui est donné à tout épargnant : « ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier ». Tous les conseillers en gestion de patrimoine vous le diront : il faut diversifier vos placements.

Le principe est simple : il s’agit en effet de ne pas placer toute son épargne sur un même placement. Cette stratégie répond à la fois à un objectif de sécurité et de réduction des risques, mais aussi d’optimisation de votre rentabilité.

Pour réaliser une diversification de vos placements optimale, Monego vous donne ses conseils.

Pourquoi diversifier ses placements ?

Le premier objectif d’une bonne diversification est de sécuriser vos placements. Investir votre argent dans plusieurs placements de natures différentes réduit au maximum la perte en capital.

En effet, si vous misiez toute votre épargne sur un seul et unique placement, vous prendriez le risque de tout perdre en cas d'événements inattendus. Pour réduire le risque de vos investissements, il faut associer des placements qui ne se comportent pas de la même façon au même moment. En diversifiant au maximum, vous réduisez ainsi la volatilité de votre portefeuille, et vous minimisez les risques.

Cette stratégie vous permet donc de combiner les atouts de chaque placement et de compenser leurs faiblesses entre eux. Vous investissez dans des placements de différentes natures, sur différentes thématiques et sur des fiscalités différentes. Le risque est ainsi réparti.

Le second objectif est d’augmenter la performance et la rentabilité de votre épargne. En apportant un socle sécurisé à votre portefeuille, vous pouvez envisager des placements plus risqués à haute rentabilité de façon à faire fructifier votre épargne de manière durable.

Diversifier, c'est donc être prudent mais c'est aussi se donner les meilleures chances d'atteindre ses objectifs.

Comment constituer un portefeuille de placements diversifiés ?

La diversification de votre patrimoine consiste à répartir votre épargne entre plusieurs actifs. Plusieurs possibilités s’offrent à vous :

• investir en bourse et sur les marchés financiers
• investir dans des actifs réels (vins, forêts, or)
• placer son argent dans des livrets d’épargne réglementés (PEL, Livret A)
• souscrire à un contrat d’assurance-vie
• Ouvrir des comptes titres type PEA-PME
• réaliser un ou plusieurs investissement(s) immobilier(s)

Votre stratégie patrimoniale sera guidée par plusieurs critères :

En premier lieu, c’est votre capacité financière et votre appétence au risque qui détermine les placements à choisir. Certains placements offrent en effet un rendement potentiel plus important que d'autres. Souvent, plus le rendement est élevé, plus le risque l’est aussi. Votre capacité à absorber un risque de perte en capital sera déterminant pour choisir les placements à réaliser.

Ensuite, c’est votre horizon de placement qui guidera vos choix. Selon que votre épargne doit rester disponible à plus ou moins long terme, il faudra choisir le placement adapté. Si votre épargne peut rester immobilisée à long terme, vous pouvez envisager par exemple un investissement locatif ou une assurance-vie.

En revanche, si votre horizon de placement n'est que de quelques mois ou années, d’autres solutions seront à privilégier. C’est le cas d’un placement immobilier en crowdfunding immobilier sur ou en immobilier fractionné sur Monego par exemple.

Investir en immobilier : une diversité de placements pour une épargne diversifiée

Valeur refuge par excellence, l’immobilier continue d’être largement convoitée quel que soit le contexte économique. Valeur stable et moins volatile que les valeurs financières, elle offre aussi une grande diversité.

Les différents types d’investissement immobilier s’adaptent ainsi aux profils d’investisseurs variés qui peuvent exister. Ainsi, selon votre capacité financière pour commencer, votre appétence au risque, vos objectifs de rendement immobilier, votre disponibilité pour assurer la gestion d’un projet et la durée d'immobilisation du placement souhaitée, vous trouverez le placement adapté.

Sur le marché de l’investissement immobilier, vous aurez donc le choix entre :

Un investissement dans la pierre : vous achetez un bien immobilier à des fins résidentielles ou locatives

Un placement dans la pierre-papier via notamment les SCPI: vous investissez dans un fonds qui se charge de gérer l’acquisition et la gestion de biens immobiliers variés

Un investissement en financement participatif immobilier : vous prêtez votre épargne pour financer un projet immobilier et percevez des intérêts en contrepartie

Le crowdfunding immobilier : un placement de diversification simple et accessible

Investir en crowdfunding ou en immobilier fractionné est aujourd’hui largement plébiscité puisque ce sont plus de 1 100 millions d’euros qui ont été collectés sur les plateformes de crowdfunding immobilier en 2023 (chiffres du baromètre de crowdfunding immobilier).

C’est un support d'investissement qui présente plusieurs avantages :

Choisir un projet de crowdfunding immobilier vous permet de bénéficier d'une immobilisation de votre épargne courte. En moyenne, un projet de crowdfunding immobilier dure 21 mois. Vous récupérez votre capital à la fin du projet et pouvez donc réinvestir cette somme.

Son rendement potentiel est supérieur aux investissements immobiliers plus classiques. Le taux de rendement pour le crowdfunding immobilier se situe en effet autour de 8 à 12 % en moyenne.

C’est un placement simple qui s’effectue 100% en ligne sur notre plateforme et qui ne nécessite aucune gestion de votre part. il vous suffit de choisir le projet avec lequel vous êtes en affinité. la mise de départ est de 100 euros pour l'immobilier fractionné.

Seuls les intérêts perçus des obligations détenues sont soumis à fiscalité. La fiscalité en crowdfunding est celle du PUF (Prélèvement Unique Forfaitaire), ce qui est particulièrement intéressant pour les ménages soumis aux tranches supérieures de l’impôt sur le revenu.

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