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Marché de l’investissement immobilier : bien le connaître pour mieux investir

Les différents placements immobiliers ont toujours la côte, quel que soit le contexte économique ou social. L'investissement immobilier reste ainsi une valeur refuge très appréciée par les ménages français. Son existence matérielle qui traverse le temps en fait une actif stable qui rassure les investisseurs..

Le marché de l’investissement immobilier ne se limite cependant pas à l’acquisition de biens immobiliers afin de réaliser un investissement locatif. De nombreuses solutions existent et vous permettent de diversifier vos placements et d’atteindre vos différents objectifs de rendement immobilier.

Vous aurez ainsi le choix parmi :

le crowdfunding immobilier (ou financement participatif immobilier)
l'acquisition de parts en SCPI notamment : SCPI logistique, résidentielle, de bureaux...
l'achat d'un bien pour développer une activité de location afin d'en percevoir des loyers

Pour déterminer le placement le plus adapté, il faut connaître la situation du marché. Monego vous donne les tendances pour réaliser un investissement en toute sérénité.

Tendances du marché de l'immobilier : un marché de la pierre qui se stabilise et des opportunités à venir

La situation du marché immobilier en 2023 a été marquée par une baisse notable de l'activité immobilière. Ce sont environ 950 000 ventes sur l'année qui ont été réalisées, soit une baisse de 15% par rapport à l'année précédente.

Ce phénomène s’explique pour partie par la hausse des taux d'intérêt. Ces derniers ont en effet presque quadruplé en 18 mois, entraînant une baisse des capacités d’emprunt des ménages français et de leur pouvoir d'achat immobilier. Dans le même temps, les critères d’octroi des crédits immobiliers se sont resserrés. Le marché s’en est donc trouvé détérioré : l’offre et la demande ont eu plus de mal à se rencontrer dans un premier temps.

Dans un second temps cependant, la baisse des prix s’est amorcée et accélérée. Les prix des logements anciens en France métropolitaine ont en effet enregistré une première baisse annuelle à la fin de l’été 2023 (selon l’étude notaires de France). Le marché du neuf n'échappe pas à cette tendance.Après avoir résisté jusqu’en juillet 2023, les prix ont diminué en France métropolitaine de 1 % sur un an en août 2023. Cette baisse s’est ensuite accélérée dans les mois suivants pour atteindre 3 % sur un an en novembre 2023.

Certaines zones géographiques ont été plus particulièrement touchées par cette baisse. C’est le cas de Lyon, qui enregistre une baisse de prix de plus de 8% en moyenne en 2023. La ville de Bordeaux a également connu une baisse de prix sensiblement identique.

Ces conditions de marché offrent ainsi des perspectives intéressantes pour l’année à venir. L'année 2024 semble annoncer une stabilisation des taux d’intérêts moyens des crédits immobiliers autour de 3,5 à 4 % sur 20 ans. Le marché de l’immobilier pourrait ainsi connaître une nouvelle dynamique. Une situation présentant moins d'incertitudes limite en effet les réactions attentistes. On remarque ainsi une reprise progressive du marché dans certaines villes et régions.

Marché de l’investissement immobilier : le crowdfunding immobilier toujours plébiscité

Le crowdfunding immobilier a toujours le vent en poupe. Selon l’analyse du baromètre du crowdfunding immobilier, étude de référence en la matière, les plateformes de crowdfunding immobilier enregistrent 1 161 millions d’euros de contributions en 2023. Ce sont a total plus de 1 600 projets qui ont été financés.

Bien qu’il enregistre en 2023 un net repli (-28%), le financement participatif immobilier reste néanmoins la locomotive du financement participatif global en France (il en représente plus de 50%). Le niveau de collecte revient ainsi au niveau atteint en 2021, après une envolée en 2022.

Ce marché reste très majoritairement orienté vers le résidentiel :

77% des opérations financées sont des projets de logement à vocation d’habitation

8 % des opérations sont adossées à des projets de bureaux

7 % des projets financés sont des projets de commerce

5 % sont des projets d’aménagement

Le risque survient lorsqu’un opérateur, qui est une société comme une autre, rencontre des difficultés importantes sur son projet. Il peut s’agir d’un retard dans l’avancement des travaux, d’une faible commercialisation, d’une surestimation du prix de vente ou encore d'un dépôt de bilan pour mauvaise gestion.

Les bonnes performances de l'investissement en crowdfunding immobilier

En 2023, le TRI (Taux de Rendement Interne) se situait à 10.3 %, contre 9.4 % en 2022. Le taux de rendement en crowdfunding immobilier est donc nettement supérieur aux investissements plus classiques de l’immobilier.

Ce type de financement immobilier connaît cependant quelques difficultés, communes à tout le secteur de l’immobilier. Ces difficultés tiennent aux difficultés d’approvisionnements, aux recrutements difficiles dans ce secteur de travail ou encore au coût élevé des matières premières.

On constate ainsi une augmentation des retards de paiement. Toutefois, un retard de paiement ne signifie pas une perte du capital placé. Dans la plupart des cas, une situation de retard aboutit à un rééchelonnement du remboursement du capital et des intérêts.

Rappel de ce qu'est le crowdfunding immobilier : un placement à haute rentabilité pas comme les autres.

Traduit de l’anglais “crowd”, la foule, et “funding”, le financement, le crowdfunding est un dispositif de financement participatif. Il consiste en la possibilité pour un porteur de projet de lever des fonds auprès d’une foule d’investisseurs particuliers et ou pro.

Le financement participatif fait désormais partie intégrante des solutions de financement en immobilier. Il se décline donc sous la forme de crowdfunding immobilier ou d'immobilier fractionné. Ce type de placement sert donc à financer des projets immobiliers. Un épargnant (ou un investisseur) peut ainsi prêter son argent à un porteur de projet immobilier afin d’en percevoir des intérêts. C’est un placement immobilier qui constitue une réelle opportunité pour les deux parties et qui se démarque des autres investissements immobiliers. En effet, investir en crowdfunding immobilier diffère d’un investissement locatif sur plusieurs points :

Son rendement est élevé et supérieur, puisqu’il se situe autour de 8 à 12 % bruts. De son côté, un bien immobilier non meublé mis en location permet d’espérer un rendement brut moyen se situant autour de 5%.

C’est un placement de courte durée. Les investissements immobiliers classiques nécessitent une immobilisation du capital sur du long terme. Choisir un projet de crowdfunding vous permet quant à lui de récupérer votre capital à la fin du projet, entre 12 et 36 mois en général. La durée moyenne du prêt chez Monego est autour de 15,8 mois là où la moyenne marché est de 21.4 mois, selon le baromètre du crowdfunding immobilier

Réaliser un investissement chez Monego est simple et rapide. Il suffit de s’inscrire sur notre plateforme de crowdfunding immobilier, de choisir le projet que l’on souhaite financer, et d’effectuer le versement de son choix. Le montant minimum est de 1 000 euros pour Monego Dynamique (crowdfunding immobilier) et de 100 euros pour Monego Patrimoine (immobilier fractionné)

Un placement bénéficiant d'une fiscalité intéressante pour les investisseurs soumis aux tranches supérieures de l’impôt sur le revenu. En effet, les intérêts perçus en crowdfunding immobilier sont soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique de 30 % (12.8% d’impôt sur vos revenus et 17.2% de prélèvements sociaux) ou aussi appelée la flat taxe. La fiscalité en crowdfunding peut également s’adapter aux investisseurs bénéficiant d’un livret PEA-PME.

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